A inadimplência é um dos maiores problemas enfrentados pelas PMEs (pequenas e médias empresas) no Brasil, especialmente no atual cenário econômico.
Uma pesquisa exclusiva da Serasa Experian revelou que em setembro de 2022 o número de empresas inadimplentes atingiu um recorde, totalizando 6,3 milhões de empresas com dívidas atrasadas, o maior número desde março de 2016. As pequenas empresas também foram incluídas nos dados.
De acordo com o Mapa das Empresas do governo federal, atualmente o Brasil conta com 20,4 milhões de empresas, o que significa que cerca de 30% das empresas do país estavam inadimplentes até setembro de 2022.
Já em relação ao consumidor final, o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas do Serasa mostra que o número de brasileiros inadimplentes em 2022 foi de 69,4 milhões, um aumento de 7,8% em relação ao ano anterior, que contabilizou 63,97 milhões. Esse número representa 42,76% da população adulta no país.
Neste artigo, vamos te apresentar as melhores práticas para que seus clientes paguem sua empresa em dia, e, assim, você mantenha o fluxo de caixa do seu negócio saudável.
Índice:
2. Cenário atual no Brasil segundo pesquisas
3. Tipos mais comuns de inadimplência
4. O impacto da inadimplência no fluxo de caixa da empresa
5. Como lidar com clientes inadimplentes? É possível prevenir esse tipo de comportamento?
6. O que os clientes da Barte possuem de recursos para reduzir inadimplência?
7. Conclusões e perspectivas para o futuro
O que é inadimplência
A inadimplência é o não pagamento de dívidas, sejam elas financeiras ou não, por parte de um devedor. Isso pode acontecer por diversas razões, como falta de dinheiro, mudanças financeiras, desinteresse pelo produto ou serviço, má fé, entre outros.
Se você está à frente de uma empresa, deve saber que quando um cliente atrasa, ou não paga por seu serviço ou produto, o impacto em sua lucratividade é direto.
Imagine que seu lucro líquido é, por exemplo, de 20% e você possui 100 clientes. Quando um deles não cumpre seu compromisso de pagamento e você incorre em custos para servi-lo, o impacto desse 1% de inadimplência é na verdade um impacto de 5% em seus lucros finais.
Cenário atual no Brasil segundo pesquisas
De acordo com a ABRAFIN, a pandemia do COVID-19 teve um impacto significativo na inadimplência no país, pois muitas empresas e indivíduos enfrentaram dificuldades financeiras devido ao aumento do desemprego e a queda da renda. Além disso, o aumento da incerteza econômica também contribuiu para aumentar o índice de inadimplência.
Tipos mais comuns de inadimplência
Os tipos mais comuns de inadimplência incluem o não pagamento de produtos ou serviços, o atraso no pagamento, e também o pagamento parcial (em casos de negociação parcelada).
O impacto da inadimplência no fluxo de caixa da empresa
A inadimplência pode ter um impacto significativo no fluxo de caixa da empresa, pois impede a realização de investimentos, aumenta os custos financeiros e prejudica a imagem da empresa junto aos fornecedores e instituições financeiras.
Mesmo os casos menos graves, isto é, quando um cliente “apenas” atrasa seu pagamento, podem gerar custos adicionais para sua empresa caso ela não possua sobra de caixa.
Como lidar com clientes inadimplentes? É possível prevenir esse tipo de comportamento?
A melhor maneira de lidar com clientes inadimplentes é estabelecer uma boa comunicação, oferecer opções de pagamento flexíveis e estabelecer uma política de cobrança clara e efetiva. É possível prevenir a inadimplência ao monitorar de perto a situação financeira dos clientes e oferecer suporte financeiro quando necessário.
Algumas das melhores práticas incluem:
- Conhecer o cliente: é importante ter ciência sobre a atual situação financeira dos clientes e do seu histórico de pagamentos antes de iniciar qualquer tratativa para identificar a causa da inadimplência.
- Oferecer opções de pagamento flexíveis: permita que os seus clientes tenham opções mais flexíveis de pagamento, tais como parcelamento ou datas diferentes de cobrança. Isso é uma boa maneira para diminuir a inadimplência e ainda melhorar o relacionamento já existente.
- Política de cobrança clara: estabelecer uma política clara e efetiva de cobrança faz com que os seus clientes saibam exatamente o que esperar e qual é a sua responsabilidade em relação aos pagamentos.
- Monitorar o fluxo de caixa: com base no fluxo de caixa, você pode planejar seu caixa futuro e se preparar para períodos de maior ou menor fluxo de receita. Isso é crucial para garantir que a inadimplência diminua cada vez mais.
O que os clientes da Barte possuem de recursos para reduzir inadimplência?
A Barte é uma plataforma premium de pagamentos e possui como um de seus maiores focos a redução de inadimplência das empresas.
Alguns dos recursos exclusivos incluem:
- Régua de cobrança automatizada: é possível automatizar contatos de lembrete por e-mail e whatsapp antes e depois do vencimento de qualquer cobrança. Evitando assim esquecimentos e processos manuais.
- Incentivos e descontos para métodos mais confiáveis: você pode, por exemplo, que em cobranças recorrentes o comprador seja incentivado a registrar seu cartão de crédito - autorizando uma cobrança automática todos os meses (o que reduz a taxa de inadimplência em 52%).
- Juros e multa por atraso: a plataforma também possui a alternativa de estipular juros e multas por atraso de até 10% a depender do segmento da empresa na ponta cobradora, desestimulando comportamentos negligentes da ponta pagadora.
- Visibilidade em tempo real: também é possível filtrar com toda a flexibilidade o grupo de clientes que está impactando seu caixa, garantido celeridade em contatos automáticos e personalizados, o que evita maiores descasamentos de caixa.
Conclusões e perspectivas para o futuro
Em resumo, a inadimplência é um problema sério para as empresas e pode ter um impacto significativo no fluxo de caixa. Embora possa não parecer, o impacto no lucro líquido pode ser de 5 a 10 vezes maior que a taxa de inadimplência em si.
No entanto, é possível prevenir esse tipo de comportamento através de estratégias como conhecer o cliente, oferecer opções de pagamento flexíveis e estabelecer uma política de cobrança clara e efetiva. Seguir essas dicas pode ajudar a diminuir a inadimplência e garantir uma situação financeira saudável para a empresa.